L'assurance-vie est une forme d'assurance dont l'objet est de garantir le versement d'une certaine somme d'argent lorsque survient un événement lié à l'assuré : son décès ou sa survie. D'autre part elle peut également permettre de dégager une certaine rentabilité en fonction de la fluctuation des supports présents dans le contrat.
Classique, oui. Mais une assurance-vie peut s’avérer être un placement très performant. En effet, cela dépend de sa constitution puisque ce n’est qu’une enveloppe fiscale qui accueille et rassemble divers supports financiers. De plus, il est important de pouvoir surveiller et analyser ce genre de contrats pour mieux les gérer.
Dans certains cas, une assurance vie peut être exonérée totalement de tout impôt.
Prenons un exemple simple :
Si vous souscrivez à une assurance vie pour une personne exonérée de droits de succession, la transmission du capital ne sera pas taxée. Néanmoins, cette règle ne s’applique pas pour tous. En effet, si vous désignez votre soeur (ou frère) comme bénéficiaire, celle-ci doit être célibataire, veuve, divorcée ou séparée lors de votre décès.
Elle doit aussi avoir plus de 50 ans ou ne pas être capable de vivre avec les revenus de son travail. De plus, elle doit avoir vécu les 5 ans précédant votre décès à votre côté (sauf hospitalisation).
Il est possible d’avoir une exonération partielle des frais.
En effet, si la bénéficiaire est votre ami sans lien de parenté, vos enfants, vos petits enfants, votre cousine… la fiscalité du capital transmis sera différente en fonction de la date des versements appliqués sur votre contrat.
Prenons un exemple simple :
Si le capital provenant de versements effectués après le 13 octobre 1998 (en ajoutant la plus-value ), est inférieur à 152 500 €, le bénéficiaire échappera à toute imposition.
En revanche, si le capital dépasse 152 500 €, les sommes versées seront imposées à 20 %.
D'autre part si ce capital dépasse 700 000€ le prélèvement sera de 31,25% pour l'excédent seulement.
Depuis 2014, vous pouvez souscrire à une assurance génération. En effet, Celle-ci vous permet d’avoir un abattement de 20 % sur le capital reçu en plus de l’abattement sur les 152 500 €.
La fiscalité est moins avantageuse à partir de 70 ans. En effet, les sommes investies après 70 ans sont soumises au droit de succession avec un décompte forfaitaire de 30 500 €.
Une rente viagère est une somme d'argent versée périodiquement à un bénéficiaire jusqu’à son décès. En effet, Cette rentabilité est expliquée par l’abandon d’un bien immobilier ou d’un capital financier suite à la mort de l’individu.
Force est de constater que ce marché est en croissance d’environ 5 % chaque année.
Nous pensons que cette augmentation est expliquée par la forte croissance du nombre de seniors. En effet, en France, le nombre des 75-84 ans a augmenté de 49 % en 2020 ! C’est de la folie.
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De plus, nous vous permettons d’optimiser vos placements en mettant à disposition des outils de centralisation et de gestion de patrimoine.
