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Simulateurs retraite & épargne : le socle décisionnel des CGP
Les simulateurs retraite et épargne s’inscrivent au cœur d’une suite complète de simulateurs financiers. Ils constituent aujourd’hui le véritable langage commun du conseil : ils objectivent les décisions, renforcent la pédagogie et structurent la gestion patrimoniale autour d’hypothèses transparentes, cohérentes et facilement comparables. En 2025, la volatilité des paramètres liés à la retraite (âge, durée d’assurance, revalorisations) rend indispensable une mise à jour continue des modèles et une documentation rigoureuse.
Retraite 2025 : les faits qui comptent
Âge & trimestres. La réforme 2023 porte l’âge légal vers 64 ans (progressivement selon l’année de naissance). L’âge du taux plein automatique reste 67 ans. En octobre 2025, l’exécutif a annoncé au Parlement une suspension des relèvements jusqu’en janvier 2028, avec maintien à 170 trimestres d’ici là, sous réserve de la suite législative : les CGP doivent intégrer ce gel provisoire dans leurs hypothèses et prévoir des scénarios alternatifs.
Agirc‑Arrco. Le malus de 10 % (coefficient de solidarité) est supprimé : non appliqué aux retraites prenant effet à compter du 1ᵉʳ déc. 2023 et supprimé au 1ᵉʳ avr. 2024 pour les retraités antérieurs. Cela simplifie les projections complémentaires et la pédagogie client.
Revalorisations. Les pensions de base ont été revalorisées de 2,2 % au 1ᵉʳ janv. 2025 (inflation). Les modèles doivent inscrire l’indexation dans la durée et permettre des stress tests inflation.
Bonnes pratiques de paramétrage
- Inflation : hypothèse centrale + scénario prudent ; alignement avec publications officielles.
- Rendements : fourchettes cohérentes avec le profil‑risque et la volatilité historique.
- Fiscalité : modéliser la règle (PFU/barème + PS, plafonds PER), rappeler les paramètres révisables.
- Horizon & stress : distinguer accumulation/décumulation ; tester choc inflation/rendements.
- Actualités : surveiller l’issue de la suspension 2025 (jusqu’en 2028) et mettre à jour les modèles en conséquence.
Intégrer la simulation au process CGP
Traçabilité & conformité. Standardiser les hypothèses, consigner les sources, versionner les fichiers et archiver les scénarios renforce la défendabilité du conseil.
Livrables. Produire des sorties claires, comparables et pédagogiques (hypothèses, résultats, sensibilités). L’usage d’un simulateur retraite et d’un simulateur épargne en entretien aligne la compréhension, favorise l’adhésion et accélère la décision.
Pourquoi industrialiser avec des simulateurs financiers
La standardisation réduit l’erreur, crée de la comparabilité, nourrit la gouvernance interne et la pédagogie client. Pour un CGP, c’est le moyen le plus efficace d’offrir une expérience premium tout en sécurisant la conformité.
WealthLab : la solution intégrée de simulation retraite & epargne pour les CGP
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Dans un environnement où le temps, la rigueur réglementaire et la transparence sont des ressources critiques, WealthLab s’impose comme l’outil de référence pour les CGP souhaitant structurer leurs conseils autour de données fiables et actualisées.
Conçu spécifiquement pour la gestion patrimoniale, WealthLab regroupe dans une interface unique des modules de simulation retraite et de simulation épargne, interconnectés avec les principaux paramètres fiscaux, sociaux et patrimoniaux à jour de 2025.
Une vision unifiée du patrimoine client
WealthLab centralise les informations clés (revenus, actifs, passifs, fiscalité, durée d’épargne) afin de produire des projections globales cohérentes.
Le CGP dispose ainsi d’une vue patrimoniale agrégée, actualisable en temps réel, facilitant la comparaison de scénarios (horizon, effort d’épargne, rendement attendu, fiscalité nette, etc.).
Des simulateurs retraite & épargne pensés pour la conformité
Les simulateurs financiers WealthLab intègrent les règles les plus récentes : âge légal, durée d’assurance, trimestres requis, plafonds PER, PFU, revalorisation 2025.
Chaque hypothèse est tracée, datée et justifiée. Cela permet au CGP de générer des livrables conformes aux exigences MIFID II, avec un historique complet des paramètres utilisés et des résultats obtenus.
Un outil collaboratif et pédagogique
WealthLab n’est pas seulement un outil de calcul : c’est un support de dialogue.
En rendez-vous, le CGP peut illustrer en quelques clics l’impact de différentes décisions : intensifier l’effort d’épargne, modifier la répartition d’actifs, anticiper l’âge de départ à la retraite, etc.
La simulation devient pédagogique et renforce la confiance du client.
Des livrables prêts à remettre
Chaque scénario génère un rapport clair et structuré, intégrant :
- le contexte et les hypothèses retenues,
- les résultats projetés (revenus différés, effort d’épargne, solde net fiscal),
- des graphiques dynamiques,
- un résumé synthétique pour validation du client.
Ce rapport peut être exporté en PDF et archivé dans le dossier de conformité, garantissant la traçabilité intégrale du conseil.
Bénéfices directs pour les CGP
- Gain de temps : automatisation des calculs complexes.
- Crédibilité renforcée : données à jour, livrables normés.
- Expérience client améliorée : pédagogie visuelle, scénarios personnalisés.
- Conformité maîtrisée : documentation instantanée du processus de conseil.
- Pilotage global : vision consolidée de la retraite, de l’épargne et de la liquidité.
En 2025, les simulateurs retraite & épargne ne sont plus des options mais des piliers structurels de la gestion patrimoniale. Ils permettent au CGP d’objectiver ses recommandations, de fiabiliser la projection des revenus différés et d’optimiser l’allocation d’épargne à long terme.
Mais au-delà des chiffres, ces outils incarnent une nouvelle exigence : celle d’un conseil data-driven, traçable et conforme. Dans un environnement réglementaire dense et une économie incertaine, les conseillers doivent s’appuyer sur des outils capables de centraliser les données, d’automatiser les calculs et de documenter chaque scénario.
C’est précisément la promesse de WealthLab : un simulateur retraite & épargne conçu pour les professionnels du patrimoine, qui conjugue puissance de calcul, pédagogie client et conformité réglementaire.
En s’intégrant au cœur du process de conseil, WealthLab transforme la simulation en langage de confiance entre le CGP et son client.
Découvrez WealthLab : https://www.wealthcome.fr/wealthlab
FAQ
Pourquoi les simulateurs retraite & épargne sont-ils devenus indispensables pour les CGP en 2025 ?
Parce qu’ils permettent de structurer le conseil sur des bases objectives et actualisées. Les paramètres retraite évoluent régulièrement (âge légal, trimestres, revalorisations), et les simulateurs évitent les erreurs en offrant un cadre normé, traçable et conforme aux exigences MIFID II. Ils améliorent également la pédagogie client et la capacité à comparer plusieurs scénarios en temps réel.
Les simulateurs WealthLab intègrent-ils les dernières règles retraite 2025 ?
Oui. WealthLab incorpore l’ensemble des règles en vigueur : âge légal, durée d’assurance, gel provisoire des relèvements de trimestres, suppression du malus Agirc-Arrco, indexation 2025, plafonds PER, PFU et fiscalité applicable. Toutes les hypothèses sont datées, tracées et faciles à justifier lors d’un contrôle de conformité.
Comment WealthLab facilite-t-il la conformité et la traçabilité du conseil ?
Chaque simulation génère des hypothèses standardisées, versionnées et archivables. Les rapports PDF produits incluent les paramètres utilisés, les résultats, les sensibilités et un résumé exploitable en rendez-vous. Cela constitue une preuve de conseil robuste et conforme au processus MIFID II.
